存款利率不及内地、海峡两岸资金账户转账不便、人民币理财产品回报率偏低,这些现状都在倒逼着想在香港开户的客户寻找新的投资路径。不过经过媒体的调查发现,内地客户可以在港开设证券账户,结合原有人民币账户的无兑换上限优势可以开展证券投资。
用离岸人民币账户转成港元打新股
在香港选择证券投资,有许多好处。据《第一财经日报》记者报道,内地投资者可以用通行证在香港开设证券账户,加上原有的一个无兑换上限的离岸人民币账户,把人民币兑换成为港币转入证券公司账户之中。而在香港,证券账户拥有多种的操作工具,可以投资债券、股票、权证,甚至也可以买卖美股等。
此外,香港的新股申购通常会提供10倍的融资杠杆,即投入10万港元,可以申购100万港元的新股,这大大提升了新股中签的机会。虽然离岸人民币暂时不能参与证券交易,但由于这些账户上的人民币可以无限制地转成港币,然后转入其在香港的证券账户,因此很方便让这些内地投资者在香港从事保证金交易。
举例来说,如果内地投资者看好人民币长期升值,但又想利用港股的融资机会,可以在新股申股期间将人民币全数转为港币,转入自己的证券账户去“打新”,在新股认购之后,再把剩余的港币尽快转为人民币。而在过往,由于受限于每日2万元的交易上限,这种操作不仅费时,而且很可能赶不及新股申股时限。
渣打理财客户经理菲菲也表示,如果要在香港市场中进行其他操作,例如投资或者定存储蓄,最好是将人民币转成其他币种,例如转成港币可以买卖港股,转成美元等可以汇往境外等。
有业内人士坦言,对于资金的监控来说,香港应该比内地宽松。但也有香港的银行职员称,对于大额汇款,银行还是会监控的,但她并没有透露受监控的金额下限。
在香港买保险,收益率最高可达30%
在投资方面,虽然目前在香港用人民币能够进行投资的产品非常有限,但《21世纪报经济报道》记者走访了三家位于香港的银行后了解到,内地投资者可以利用在港的账户将人民币兑为港币,再购买一些回报较高的寿险。
例如,客户在开设人民币账户的同时,可以将一部分人民币资产兑换为港币,并与银行签订一份储蓄计划,每年缴纳一定额度的保费,并收获一笔较高的利息。
《长江商报》记者通过朋友联系上一位香港保险代理人,他透露,自己手上就有3笔保单的购买人是内地险企的员工。
“在香港买保险比内地要划算得多。”该代理人介绍,一般来说,保险代理人如果购买别家公司的保险产品可能会被公司查处,购买境外保险也一样。因此,这些内地保险的代理人都是偷偷前来购买保单,并且都是购买重疾加分红型的产品,目的就是为了享受更高回报。
“我从2005年开始就一直在香港买保险,现在可以在香港银行开户,我准备给丈夫和父母每人再买两份保险。”42岁的方女士手上已经有4份香港保险,选择香港保险的原因主要还是因为保费更低,保障范围更大,回报率更高。
方女士介绍,她已经给自己和儿子各购买了一份重疾险和一份意外保障的保险。每年的保费大约在5000港币左右,折合人名币4000余元,缴纳10年以后,就以获得终身20万元的重疾和意外保障。相对而言,在内地购买同款产品,她每年需要多花2000元人民币。“而且,内地的保单一般需要交20年保费才能保障终身,这样算下来,保费便宜了五六万元。”
除了保费以外,方女士也发现,港险的保障范围更大。从保单签订的范围来看,港险列入重疾险保障范围的疾病多达近40种。同时,港险保单的医疗费用结算皆以香港医疗水平结算,自己付出的成本更低。而从回报率来看,港险的利率则让内地保单望尘莫及。记者了解到,近几年以来,香港的回报型保险每年的回报利率都在5%-10%左右,加上每年的现金分红,最高利率可以达到20%-30%。