一场暴雨卷走北京77条生命,伤者数量不得而知。保险业内人士指出,较为常见的寿险、意外险、学平险等都可对暴雨灾害导致的寿命和身体损失进行赔付。需要注意的是,保险对未成年人的身故赔付金额有限额。
寿险、意外险均可赔付
人身险承保的对象就是人的寿命和身体,当人的身体在暴雨洪灾中受到伤害或生命终止,相应的保险产品均可赔付,如定期寿险、终身寿险和两全险就是对人的寿命加以承保的,而意外伤害险对人的寿命和身体均可承保。
据《现代快报》介绍,根据保单的具体条款,寿险、个人意外伤害险、个人意外医疗险、学平险、旅游意外险等人身险的保险责任均包含有洪灾受损责任。
另据和讯网报道,理财规划师提醒大家,为了防范各种风险,并减少自身家庭的经济压力,在投保寿险和意外险时,都应该附加住院医疗险、住院津贴险等,以便能在医治时得到医疗补偿或津贴补助。这样,被保险人遭受洪灾之后医疗时可获得定额补偿。另外,异地投保、异地发生洪灾都可在人身险的承保范围之内。
身故少儿赔付有限额
北京“721暴雨”灾害中,多名儿童遇难。对此,理财师提醒,保险对未成年人的身故赔付金额有限额。
据《华夏日报》报道,为了规避道德风险,防止投保人因利益驱使对被保险的未成年人造成人身伤害,根据保监会的规定,家长在给孩子投保少儿保险产品时,如果孩子不幸身故,保险的赔偿金额最高不能超过10万元。
据调查,受到最高限额约束的少儿险主要是寿险、意外险、重疾险等涉及未成年人身故保险金的险种,而少儿保险中的医疗险、教育金保险等不受影响。
“实际上,给孩子买保险,虽然死亡赔偿有限额,但投保上有变通方式。可以做到身故限额不变,提高少儿重疾和高残的赔付额度。”某中资保险公司核保部陈先生说。
购买司机意外险可赔偿司机溺水
在大雨中行车溺亡概率很小,发生此类小概率事件,即便溺水司机未投保人身险,如果购买了机动车驾驶人员意外伤害保险(俗称“司机意外险”),亦可获得赔付。
“普通的车损险或者三者险,对于这类伤亡是不理赔的。”人保财险有关人士在接受《新闻晨报》采访时说,普通车损险不涉及人员伤亡的赔偿,第三者责任险的赔偿范围在车辆以外,也就是说司机和乘客都不在赔偿范围内。如果车辆购买了车上人员责任险,那么乘客在水灾中出现伤亡,车险可以赔偿。对于司机来说,只有购买了司机意外险,保险公司才会对类似的溺亡给予赔偿。
(李会平对本文亦有贡献)