“昨天还考虑将存在北京银行的钱取出来,存到利率较高的银行呢,今天一看,它的1年期定期存款利率就从3.25%上调到3.5%了。”6月11日,家住北京的韩女士对《经济参考报》记者如是说。
为防止存款流失,各家银行不甘示弱,力调利率。参差不齐的存款利率对广大储户来说,不得不开始货比三家。
多家银行三改利率 城商行、农商行爱报高价
6月8日,就在央行政策出台当日,工行、建行、中行、农行、交行和邮储银行便在央行新的基准利率基础上调整了存款利率。其中,二年、三年、五年期定期存款按本次降息后的央行基准利率执行,而三个月、半年和一年期定期存款利率则较基准利率有所上浮,但并未达到基准利率上浮10%的上限水平。以一年期整存整取存款利率为例,六大行均报价3.5%,较本次降息后的基准利率3.25%上浮7.7%。与六大行报价保持一致的还有浦发银行。
相比起来,华夏、深发展、兴业和广发等股份制银行的报价稍显进取,除二年、三年、五年期定期存款按央行基准利率执行外,这几家银行的三个月、半年和一年期定期存款利率均按央行基准利率1.1倍的上限执行。
值得一提的是,招商、中信、民生、光大这四家银行从6月8日-15日三次调整存款利率。以一年定存利率为例,8日均为3.25%,9日-13日纷纷上调到3.5%,14日和15日则各自涨至存款利率上限3.575%。对于此次调整,中信银行表示,该行在提供优质产品和服务的同时,力争让客户利益最大化,将一年期及以内存款利率上浮10%,确保客户存款能获得最高的利息。
6月19日,进入降息以来的第12天,最后一家未将1年期及以内定期存款利率上浮10%的中型银行浦发银行,在该行网站上对1年期及以内定期存款利率进行了更新,执行基准利率的1.1倍标准。至此全部中型银行均将1年期及以内定期存款利率更新为存款基准利率的1.1倍。
不过报价最激进的当属城商行和农商行阵营。据《第一财经日报》不完全统计,多家城商行和农商行都宣布各类存款利率统一按照基准利率上浮10%的标准执行。“本行存款利率在央行基准利率的基础上上浮10%,即一年期存款利率达到3.575%。”广东华兴银行6月8日宣布的一年期存款利率,竟然比央行降息前还要高。
广东某家城商行总行内部人士对记者表示,城商行和农商行按存款利率上限定价的力度更大,是因为其受到市场竞争和客户流失的威胁性更大,为拓展业务,需给客户更大优惠。比如广东华兴银行,其前身为汕头商业银行,网点均分布在汕头,去年重组后,目前对外扩张仅设有广州分行,其扩大客户资源的冲动更为明显。
一万元为界 不同金额差别对待
《京华时报》记者以客户身份咨询银行网点时,有股份制银行人士表示,虽然尚未出现明显的存款搬家现象,但是不乏客户打来电话询问利率问题,尤其是一些存款较多的高端客户,银行也会对存款流失有所担心。记者计算获悉,以一年定期存款100万为例,3.5%利率和3.575%利率的利息相差750元。
另外记者还注意到,过去除了“大额协议存款”外,银行对于存款的定价仅参考定活期种类和存款期限,此次利率调整后,银行开始对金额不同的存款区别定价。
以南京银行为例,根据其利率公示,该行把普通定存分为“一万元以下”和“一万元及以上”两档,前者仅可享受央行基准利率,而后者则可在前者利率基础上上浮10%。以上两档存款在零存整取、协议存款和通知存款上也享受不同利率定价。
“利率市场化不仅意味着储户可以挑选银行,事实上也意味着银行根据自身策略挑选储户。”某业内人士向记者分析,当利率管制逐渐放开,各家银行的“风格”会逐渐显现,那些专注零售的银行会在小金额存款上更多让利,而那些强于对公业务、拥有庞大网点的银行则可能拥有更大的息差自主权。
该人士称,眼下的理财产品和票据市场都是相对市场化的,不同的金额对应的往往是不同的收益率或贴现率,大金额具有更大议价权。他预计,未来存款利率市场化后,不同存款金额对应不同利率的情况或将更为多见。
银行 |
调整后一年存款利率 |
上浮比例 |
较央行标准 |
中国银行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
工商银行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
农业银行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
建设银行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
交通银行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
储蓄银行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
花旗银行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
汇丰银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
中信银行 |
3.
575% |
1.1 |
上浮 |
光大银行 |
3.
575% |
1.1 |
上浮 |
华夏银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
民生银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
招商银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
兴业银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
广发银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
浦发银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
深圳发展银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
广州银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
哈尔滨银行 |
3.575%
|
1.1 |
上浮 |
星展银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
东莞银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
南京银行 |
3.575% |
1.1(存款需1万) |
上浮(有条件上浮) |
青岛银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
东莞农商行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
温洲银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
无锡农商行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
北京银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
华兴银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
东亚银行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
大连银行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
上海银行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
恒生银行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
华侨银行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
大华银行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
渣打银行 |
3.25% |
无 |
不变 |