深发展一月四曝理财乱象 屡闯银监会红线
2012-03-27   作者:  来源:中国经济网
 
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    近日有媒体接到深发展VIP客户投诉,其委托深发展投资理财的百万元资金只剩一万余元,在多次向该行交涉无果的情况下,客户最终选择了拿起法律武器。记者调查发现,这是近一个月来深发展在理财领域遭遇的第四次曝光。有业内人士表示,目前监管机构正在规范理财产品销售,深发展屡闯银监会红线可以说是“顶风作案”。

  VIP客户百万投资仅剩一万

  据经济参考报报道,近日青岛5位深发展VIP客户近日联名反映,在承诺保本,最低年收益5%,取得客户信任后,深发展理财经理将他们几十万甚至上百万资金划入黄金T+D交易账号,并交由北京一家投资顾问公司进行操作。当客户发现投进去的钱一天天变少,最后只剩一万余元时,理财经理却将责任推给了投资顾问公司,深发展方面则称这是理财经理个人行为,与银行无关。此后,客户分别向中国银监会和青岛银监局进行了举报,5位受害者中的一位已将深发展青岛分行南京路支行告上法庭。
  对此,业内人士表示,深发展理财经理对客户进行误导,夸大收益,回避风险,造成客户损失,应承担应有责任,而作为银行的深发展也应承担相应责任。

  投资范围不清不楚

  而不久之前,信息时报在对广州的银行理财产品进行调查时发现,在深发展天河某支行网点,客户经理在介绍一款预期年收益5%的理财产品后,想进一步了解这些资金流向什么渠道、买什么债券、投资比例如何分配时,该客户经理却称:“产品是组合投资,以前也推出过类似产品,都能达到预期收益。”对于如何保证本金的安全,该客户经理也表达得含混其词:“反正我们之前的产品都没有亏过钱。”
  调查中还发现,对于理财产品的风险,深发展工作人员要么是不主动陈述,要么是含糊带过,只重点谈预期收益,而且基本都会强调“最高预期收益”。有意思的是,这种对当下风险避而不谈、转而强调产品过往业绩表现良好,基本成了深发展工作人员在推荐理财产品时的惯用技巧。

  顶风违规变相揽储

  除了涉嫌回避产品风险外,强制搭配销售的现象在深发展各分支网点也较为普遍。北京商报日前报道,近期有客户在深发展银行北京朝阳区某支行办理业务时发现,该行一款理财产品以“预售”为由要求客户提前存款,并以银坠或金坠作为奖励。该产品是聚财宝现金溢系列下的某款人民币理财产品,起售资金为20万元/份,期限为90天,预期年化收益率6.3%,需要投资者以存款形式预约。“7天通知存款收益很低,太吃亏了。我先买一个月的理财产品,到期后再直接申购可以吗?”面对疑问,客户经理表示,一定要先存款,而且必须是新增存款,客户在深发展银行的原有存款不能直接使用,需要以他人身份新开立银行账户,或者把资金从别的银行划转过来,否则无效。“而且这笔存款银行要天天审核,存了就不能取,要不也算预约无效。”
  北京大学金融业研究中心副主任吕随启表示,深发展该款理财产品要求客户必须存款才能认购,涉嫌强制搭配销售。

  涉嫌强制捆绑销售遭质疑

  而据经济参考报也报道,日前,深发展一款理财产品的销售方式因涉嫌强制捆绑销售而遭质疑。据称,客户王女士的爆料,深发展有一款产品要先做1个月的活期存款才能在3月中旬买到预期年化收益率6.3%的理财产品。而深发展北京某支行也承认,该行理财经理称这款20万元认购,预期年化收益率为6.3%的产品认购流程如下:第一阶段,必须在2012年2月11日当天(之前)存入至少20万人民币存款直至2012年3月11日。这1个月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率来支付。第二阶段,从3月12日至3月13日开始认购投资期限为90天,3月14日起息,预期年化收益率为6.3%的理财产品。据银率网援引该行理财经理的话称,该理财产品的投资方向与深发展聚财宝现金溢系列的投资方向相同。如果该产品募集成功,则在产品成立后给予投资者10克的银坠子作为第一阶段活期存款的补偿。由于现在是预约阶段,故没有相关的产品说明书。而关于购买理财产品风险测试时间,该理财经理称在购买理财产品之前做测试就可以了。
  银率网理财产品分析师表示,将理财产品与存款进行强制性搭配销售在先,未作风险承受能力评级在后,一个产品上深发展就已经涉嫌两项违规行为了。

  银监会严令不得误导销售

  银监会去年颁布了《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称“《办法》”),今年1月1日起已经正式实施。《办法》对理财产品销售进行了详细的规定,例如“充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售”,“不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售”以及“禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品”等等,然而从深发展近期的表现看来,销售中存在的违规现象并没有得到根本上的改观。
  业内人士认为,由于深发展不良贷款余额增长使其面临不小压力,或导致在理财产品业务上频繁出现违规动作,但这无疑是在试探银监会执行《办法》的底线。据了解,根据《办法》规定,商业银行违规开展理财产品销售的,中国银监会或其派出机构责令限期改正。违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的,还可能被处以20万元至50万元的罚款。

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