货币政策偏紧，实体经济喊渴，金融服务实体经济该如何破题？笔者近日从中国农业银行四川省分行获悉，该行针对实体经济的薄弱环节，在“三农”、小微企业、重点工程和民生工程四个方面加大支持力度，并进行服务机制、金融产品的创新，探索出了一条为实体经济“强筋壮骨”的商业化、可持续之道。
去年以来，在宏观经济增速放慢的背景下，小微企业融资难、“三农”贷款难等金融服务领域的老大难问题更加严峻。在很多银行纷纷把有限的信贷资源投放到大工程、大项目、大企业的时候，四川农行却把实体经济发展的难点作为工作重点，进行深耕细作。
四川农行行长张军洲告诉笔者，金融服务实体经济薄弱环节的关键在于如何实现商业化、可持续。对小微企业、“三农”等的金融服务存在高风险、低收益的问题，如果走不计风险、“眉毛胡子一把抓”的老路，既不符合市场规律，又不可能持续发展。“必须在管理体制、服务方式、金融产品上动脑筋、下力气，在服务实体经济的同时实现银行自身的持续发展。”张军洲说。
在探索以现代金融理念和手段服务实体经济薄弱环节的实践中，2011年四川农行在支持实体经济和实现自身发展上交出了两张同样漂亮的“成绩单”：累计带动辐射近700余万户农户生产增收；累计支持1000余户农业产业化企业做大做强；对四川100个重大项目进行了支持；为24725户小微企业“输血”。同时，银行自身经济效益显著增加：在四川银行业中存款首家突破5000亿；主要经营指标保持四川四大行第一；资产结构进一步优化，不良贷款下降，经营风险有效控制。
“今年我们将一以贯之地把服务实体经济作为重中之重。”张军洲说，“重点放在‘三农’、重点项目、小微企业和服务民生四个方面。年内计划投放贷款总额较上年有增长，并在上述四个方面优先配置，重点倾斜。”
坚定不移 做金融服务“三农”龙头
作为唯一一家以“面向‘三农’”为首要定位的国有大型商业银行，农行在机构网点、服务手段、业务开展等方面更加契合“三农”的金融需求。四川农行是农行8家首批进行“三农”金融事业部制改革的省分行之一，以管理运行机制的改革为契机，四川农行不断深化“三农”金融服务，已成为县域经济发展和服务“三农”的支柱和龙头。
张军洲告诉笔者，农村经济发展和农业现代化需要改变小、散、乱的传统农业，走集约化、规模化、产业化的新路。四川农行将支持农业产业化龙头企业作为服务“三农”的重要抓手，利用龙头企业的“一点带一片”的辐射影响力，采用龙头企业带动农户贷款的运作模式，将小额农户贷款批发做。据悉，近四年来四川农行扶持农业产业化的贷款累计投放近500亿元，居四川同业第一；先后对1082家农业产业化龙头企业、223家农民专合社提供信贷服务；辐射带动了700余万农户增收致富。
笔者了解到，近年来农村经济日渐繁荣，资金流动日趋频繁，但由于农村金融服务设施不齐全、支付结算工具落后，农村的商贸和资金流动仍然依赖现金交易等传统方式。四川农行以“惠农卡”为载体，实施了提升农村基础金融服务、建立现代支付结算体系的“村村通”工程。一大批转账电话、POS、ATM等电子机具开始进村入户，有效解决了银行物理网点覆盖不足的问题，改善了农村金融支付环境。据了解，该业务已在四川21个地市州分行全面展开，共开办助农取款服务点3.6万个，办理助农取款65万笔，金额达2.2亿元。
“今年我们将继续坚定不移地深化‘三农’金融服务，进一步加快‘三农’业务发展，打造‘三农’金融服务的品牌。”张军洲说。据了解，今年四川农行将进一步探索创新集中连片服务“三农”的新模式，采用龙头企业带动、产业集群带动、大型物流市场带动、特色农业带动等服务模式，做实小额农贷。同时，在金融服务统筹城乡发展、水利建设等方面试点新的信贷政策和金融服务产品。
有保有压 对四川重点建设项目大力支持
“今年四川农行将按照国家宏观调控和产业导向，加大对四川重点建设项目的信贷支持。”张军洲告诉笔者，“当前我国经济面临转方式、调结构的课题，银行必须进行经营转型，信贷投放有保有压，从而引导推动实体经济转变发展方式。”
据了解，今年四川农行的信贷投放将围绕四川省“7+3”支柱产业、成渝经济区八大优势产业、天府新区“一城六区”建设进行布局，优先支持战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业和文化创意产业。
“四川农行将专门匹配信贷规模，保障四川2012年重点项目按计划建设。”张军洲说。据了解，对在合规经营的前提下，四川农行已为四川重点项目建设开通“绿色通道”，采取提高信贷审批效率、优惠信贷利率、丰富融资手段等多种方式，满足重点项目建设的资金需求。
据悉，农行已与四川省政府签订了支持四川推进“十二五”规划银政合作协议。截至2011年，四川农行已落实项目32个，已批授信达1698亿元。同时，四川农行对涉及重大基础设施、重大产业、重大民生的100个项目进行了重点支持，共授信937亿元。
优化创新 全力支持小微企业发展
笔者了解到，针对小微企业贷款难的状况，今年四川农行将进一步创新服务模式，扩大覆盖面，缓解小微企业融资困境。由于小微企业融资需求具有金额小、笔数多、时间急的特点，四川农行在机构设置、审批流程、金融产品等方面进行了对应配置。
据悉，今年四川农行将加强小微企业金融服务专营机构建设，三年内将建立30家小企业金融服务中心。同时，推行“信贷工厂”作业模式，实行小微企业信贷业务集中管理、“一站式”审批。在金融产品上，四川农行也将研发基于产业链、供应链、物流链等个性化的融资产品。
针对小微企业种类繁多、发展状况各异的特点，四川农行依托各地产业集群，重点支持龙头企业上下游配套型小企业集群发展，并对工业园区、经济开发区内的小微企业进行成片开发。同时，四川农行对产业链上、园区内小微企业采取客户群批量准入和批量审批的模式，有效扩大了金融服务的覆盖面。
据了解，四川农行2011年对小微企业贷款达309亿元，增幅高于贷款平均增速；支持的县域小微企业达24725户，比年初增加3231户。
多元推进 提升民生金融服务水平
支持民生是今年四川农行服务实体经济另一重点。
一方面，四川农行将通过网点升级改造、自助设备投放、服务流程优化等措施，进一步提高自身的金融服务水准。据悉，今年农行将全面推进网点硬件设施的转型升级，对已装修年限较长的网点全面改造，并建设60个标准化的离行式自助银行，有效缓解网点排队现象。同时，加大人才培训力度，打造专业化、高素质的服务团队。
另一方面，四川农行将对医疗、教育、保障房建设等方面加大信贷投入，推动重大民生工程建设。据了解，截至2011年末，四川农行累计发放保障性安居工程贷款达11亿元，协助解决了约2.18万人的住房问题；累计发放国家助学贷款12695笔、6990万元，资助近8900名学子完成学业；累计向126所学校放贷59亿元，向84所医院放贷14亿元。