在实体经济萎靡的大背景下,银行业的2011年的利润暴增至万亿,让天下为之侧目。民生银行行长洪崎的“利润太高了,我们自己都不好意思公布”的雷人之语,成了爆红于2011年末网络的一句流行语。这也从侧面反映出,在中小企业资金“喊渴”的困境下,闷声发大财的银行业正在“偷着乐”。
“动辄30万、50万的员工年终奖,银行真有钱。”近日,记者同事谈起济南一家银行去年总结会上喊出的员工奖金,依然惊羡不已。银监会最新公布的数据,让我们找到了银行业高薪的理由。
据银监会公布的数据,2011年全年,我国银行业净利润达1.04万亿元,创历史新高,较上年增长36.3%。而相较2008年5834亿元的利润计算,去年利润几乎已翻了一番。
“银行这两年赚得太多、赚得太快了。”在许多民营实体小微企业举步维艰的反衬下,许多评论认为银行业利润“畸高”。那么,银行业的高利润到底来自何方呢?记者试从去年业绩增速有望居同业之首的民生银行的“畸高”中,寻找一些行业高利润来源。
净利润去年预增50%
业绩增速有望“夺冠”
1月20日,民生银行发布业绩预增公告,预计2011年度归属母公司股东的净利润较上年同期增长超过50%,而已发布业绩快报的浦发银行增幅为42.02%、兴业银行为37.74%。
据申银万国、国泰君安均预计,随着四季度净息差预期见顶、理财产品发行受限,业绩将环比有所回落。从全年来看,银行业绩仍将持续靓丽,2011年上市银行净利润同比增幅将达27%。接近上市银行两倍的增速,令民生银行去年业绩增速有望居同业之首。
民生银行净利润增速在去年三季度已经显示出“王者风范”。去年前三季度,16家上市银行共实现净利润6736.59亿,同比增长31.49%,而民生银行净利润增幅高达64.42%,居上市银行之首。
记者查阅民生银行有关财报发现,2010年,民生银行实现净利润175.81亿元。按全年同比增长50%计算,该行2011年净利润将超过263亿。
高息差与中间业务
扮靓去年三季报
目前国内银行收入有两大来源:主体为利息收入,来自存贷款利差；增长最快的则是“中间业务”,即各类手续费和佣金由于从事中间业务不需承担风险,近年来成为银行转型重点。民生银行正是凭借“双轮驱动“实现利润高增长。
去年,国内货币政策紧缩,中小企业融资困难,民生银行在信贷上趁机大赚了一把。前三季度净息差达到3.04%,在上市银行中处在最高水平。
据民生银行董事长董文标透露,民生银行50%以上的新增贷款都是用于支持小微企业。在这些贷款之中,很多6至9个月期限的贷款年利率最高能够达到9%。过去民生银行80%的贷款都面向国有企业,但现在有85%的贷款是发放给民企、私企。
对此,花旗集团认为,民生银行是去年中国政策性紧缩的最大受益者,但是该银行的贷款业务却具有更高的风险。另外,目前的借贷市场正开始发生转变,民生银行将在转变中处于不利位置。
光靠吃利差,银行的日子就很好过了。据统计,去年前三季度16家上市银行总共获得1.28万亿元利差收入,同比增长达25.67%,而民生银行这一指标为41.44%。
而通过大开收费项目,民生银行更是“狠“赚了一把。去年净手续费收入同比增长82.68%,排在深发展、华夏银行、北京银行之后,而行业平均水平为44.71%。
谈及年报高增长
民生银行言辞“躲闪”
在去年实体经济萎靡的大背景下,民生银行的利润额和增速不仅让局外人感到称奇,就连民生银行的行长洪崎都感到“不好意思”了。
去年12月初,洪崎曾在出席2011环球企业家高峰论坛时表示:“企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”虽然这句话不经意说出,但侧面反映出,在货币政策趋紧背景下民生银行的喜人业绩。
对于银行利润的来源,民生银行在年报业绩预告中再度闪烁其词,“2011年业绩增长主要源于公司盈利能力持续增强,运营效率不断改善,资产质量保持稳定”。
民生银行董事长董文标近日的言论也没有透露2011年的年报情况,不过他认为,民生银行未来还将继续保持稳定增长,但可能没有2011年那么高。
根据计划,民生银行将在3月23日披露2011年年报。届时,年报或许能给我们揭开该银行的暴利之谜。
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民生银行应声“提价”
监管部门要求银行收费需“明码标价”的规定刚刚下达,部分银行就已经开始“公示”信用卡分期手续费率上调幅度。日前民生银行在其官网发布通知称,将于3月1日起调整账单分期及自由分期手续费费率,较此前的标准每期上浮0.02%至0.07%。
短短7年时间,银行收费项目增长了10倍,这样的增长速度,可能连房价也只能自叹不如。针对备受公众争议的银行收费问题,去年7月1日起银监会等三部委叫停了11类共计34项人民币个人账户服务收费项目。近日,国家三部委又共同发布了《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》,同时银监会下发了关于整治银行业金融机构不规范经营的通知。4月1日起,各银行将对服务收费项目明码标价。
而面对收费“蛋糕”被切分的各家银行,显然也不甘就范,部分银行更是迫不及待地拿起“鸡毛”当“令箭”。按照民生银行官网上的公告,银行3月1日起调整账单分期及自由分期手续费费率。调整后的手续费率较此前的标准每期上浮了0.02%～0.07%。对于此次上调分期费率,民生银行信用卡中心客服人员表示,属于经营的正常调整,并没有特殊的原因。