最高预期收益率都很诱人，到期后收益率却比不上定存利率，和CPI相比更是“亏损”；产品净值频频处于“1元以下”……买到这样的理财产品的确让人心焦，当初不少选择了邮政储蓄银行“天富”、“创富”理财产品的投资者现在心情就是如此。
　　普益财富近日公布数据显示，今年上半年到期的证券投资类产品数量有38只，其中仅邮储银行发行的“天富”系列4号第二期产品收益未达预期。同时，去年12月到期的“天富”系列4号第一期产品也低于同期存款利率。
　　记者了解到，“天富”系列多款产品都因表现不佳，纷纷进入了展期，展期状况仍无起色，此外，邮储的“创富”系列金种子优选投顾的净值早就跌破“1元”。不久前，邮储银行四川分行一位理财经理证实，因同类产品收益不理想，邮储各网点现在均不再办理“天富”系列产品的认购了，“创富”系列金种子优选投顾仍在认购中。

　　焦点产品一：“天富”系列

　　记者查阅邮政储蓄银行“天富4号”第一期及第二期的产品说明书，发现两款均为非保本浮动型理财产品。投资范围称“限于国内公开发行上市的债券、基金及监管机构允许的其他工具”，分别于2008年11月24日至12月8日和2009年2月18日至3月1日发售，第一期预期收益率为1.93%—14.41%，第二期预期收益率为1.66%—14.38%，两款产品先后在去年年底及今年春节后到期，第一期实际年化收益率仅2.88%，第二期实际年化收益率只有1.29%，连最低预期都没有达到。而第一期和第二期正式发售当天的两年期定期存款年利率分别为4.14%和2.79%，理财产品实际收益率不如定存收益的表现让人质疑。
　　理财产品表现不佳，邮储银行没有直接清盘，而是净值归为期始值1后展期一年，目的不外乎延长产品的运行周期，以期挽回收益。除了天富4号第一期及第二期已经进入展期以外，天富3号及天富5号也进入了展期。天富4号两个产品目前已经展期半年左右，但是相关的投资者又要失望了，根据邮政储蓄银行网站最新公布的《“天富系列理财产品”净值》，显示这两款理财产品的表现依然不佳，单位净值分别为1.0093和1.0203。

　　焦点产品二：“创富”系列

　　如果说“天富”系列的投资者账面上尚未亏损，那么现在持有邮储银行的“创富”金种子优选投顾理财产品的投资者就直接面临损失了。近日，在一些投资网站的论坛上，有网友就发出警告：“金种子优选投顾现在已经赔了，有买的要注意自己的资产缩水。”
　　据了解，金种子优选投顾是邮储银行第一只面向高端客户推出的理财产品，属于“二级信托”产品，同样涉及股票、基金、债券等，个人投资门槛为30万元人民币，2009年10月20日开始认购，产品持续期5年，封闭期6个月之后可赎回。在该产品在推出时曾宣传“追求绝对收益，一旦信托净值出现持续亏损，投资顾问将面临被淘汰出局”。今年3月，邮储银行公告称“现根据产品本身的动态调整机制，对投资顾问团队进行调整”，替换了原先的五家顾问之一。

　　专家指点：关键看银行和产品类别

　　投资者怎样选择银行理财产品？西南财经大学信托与理财研究所副所长罗志华博士表示，目前银行理财产品的投资领域是一样的，投资渠道趋同，理财产品收益和投资团队资本市场运作能力直接相关，如果资金运营能力强，则理财能力相对较强，邮储银行涉足理财业务的时间较短（2008年才开始试点发售理财产品），而一些银行2004年就开展理财业务了。目前有两类产品在选择时应注意风险，分别是证券投资类产品和结构性产品，尤其是证券投资类产品属于非保本型产品，风险较高，实际收益往往低于预期。