如果美国政府无法及时解决债务危机，势必会对银行业产生影响，但投资者们目前并不清楚银行业所受打击的严重程度。
　　这部分取决于政府的失灵到底会引发美国债务遭降级还是会导致政府违约。若是后一种情况，则可能令银行业受到重创，特别是在引发类似于雷曼兄弟破产后货币市场基金遭挤兑的灾难性后果的情况下。
　　而如果只是美国评级被下调，那么影响将不是很大。但投资者仍会关注一些规模过大而无法倒闭的银行：美国银行、花旗集团、摩根大通、富国银行、高盛集团和摩根士丹利。
　　这是因为截至今年第一季度末，上述六家金融机构共持有总值1万亿美元的美国国债、机构债券和有政府担保的抵押贷款债券，这相当于美国所有商业银行所持1.6万亿美元各类债券的60%左右。此外，上述六家金融机构还持有近800亿美元由州政府和地方政府发行的债券。
　　在这些银行中，花旗集团所持美国国债和机构债券的规模最大，达1300亿美元左右；美国银行所持政府担保的抵押贷款证券规模最大，为2270亿美元；高盛所持政府债务占该行总资产的12%。
　　上述的庞大数字表明美国金融系统内部的风险仍非常集中。美国债务遭降级的一大风险就是，那些需要持有AAA评级债券的机构将被迫出售美国国债。不过，如果美国国债和其他政府担保债券的价值不会大幅缩水，那么威胁应该不会太大。
　　此外，银行还利用美国国债作为短期融资的抵押品。一旦美国债务遭降级，银行将被迫拿出更多的抵押品，融资成本将随之上升。
　　不过，只要美国政府能够避免实际违约以及出现新一轮雷曼风波的风险，银行业所受到的直接冲击就不会产生灾难性后果。