中国人保玉米保险 赔付封顶受质疑
2011-04-12   作者:孙金霞  来源:农村金融时报
 
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    除了人、车,庄稼也可以上保险。
    据了解,人保公司一年前在河南省开办了一项新业务——给玉米上保险。如今,第一年的玉米保险业务已圆满结束。近日,《农村金融时报》记者带着“玉米保险到底多管用”的疑问采访了有关各方。
    玉米即使遇上天灾颗粒无收,保险公司也会把农民的种子钱、化肥钱、浇地钱赔给农民,不让农民因为天灾而赔本。”中国人民财产保险股份有限公司沁阳支公司的业务员崔战胜对《农村金融时报》记者说。
  据崔战胜介绍,每亩玉米的保费是11元,农民需承担的费用是2.2元/亩,即保费的20%,其余的8.8元是由各级政府承担的。同时,他表示,全国各省的玉米保险赔付标准是不一样的,具体到河南省,赔付的标准定为每亩190元。
  但他同时表示,投保玉米受灾后每亩190元的赔付,也是一个封顶数字,并不是大灾小灾都赔付190元,而是要根据玉米的生长阶段和受灾程度勘察定损后,然后按照40%、70%或100%的比例合理赔付。
  “例如投保的头一年遇到了风灾,玉米减产了,最后沁阳市每家受害的玉米,每亩最高补43元,最低30元。”他对记者举例道。
    像崔战胜这样的保险公司员工看来,目前玉米保险给农民带来了一定的风险补偿。但从农民的角度看,似乎情况并非如此。
  沁阳市王召乡西申召村一位陈姓老汉给记者算了一笔帐,今年玉米种子贵,他家每亩地除去政府的10元良种补贴,又花了20元买种子,麦收后浇了一次水,一亩地用了10多块钱。同时,由于该村土地贫瘠,化肥用量大,一亩地光化肥就要140元左右,如果再加上玉米收获和秸秆还田需要的七八十元,种一亩玉米的成本就超出200元了。
  “正常年景,每亩玉米少则收1000斤,多则1300斤,按现在每斤八毛算,每亩玉米的收入就是1000元左右,要是受灾了,保险公司每亩玉米只赔190元,还抵不上成本。”陈老汉表示。
  很多当地的农民和陈老汉的看法一致。在他们看来,11元的保费,应该赔到500元左右比较合适,至少能覆盖成本。
  “如果受灾了,每亩玉米都赔偿500元钱,根本不需要再号召农民参加玉米保险了,一到时候,农民肯定就主动给自家的玉米上保了。”另一位村民表示。
    面对村民的这些想法,崔战胜则表示,保险的赔付原则就是补偿,主要是降低参保人的意外损失,国家负担保费的大头,是为了让农民得到实惠,也是为了调动农民种粮的积极性。如果超额赔偿,就有可能产生道德风险。
  崔战胜给记者做了一种假设,如果投保的玉米受灾后,每亩赔付到正常年景的收入,也许就会有人种上玉米后,不浇水、不打药、不管理,把责任推给保险公司,自己当甩手掌柜。
  有专家也认为,如果保费赔付高于种植成本较多,确实容易存在养“懒汉”,从中套利的情况。

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