理财从一杯咖啡开始

    花钱是一种个人习惯，由于每个人的消费风格和倾向不同，花钱的方法也各不相同。物以类聚、人以群分，人们身边的亲密朋友一般都是和自己性情相投的人。身处同一个朋友圈的人在价值观、生活方式、兴趣爱好，甚至花钱的习惯上都很接近。因此，人们很容易产生这样一种偏见：世界上大多数的人都像自己一样生活、像自己一样花钱。
    智英就是一个有代表性的例子。积累了3年的工作经验后，她跳槽去了另外一家公司，薪酬也比以前提高了不少。和新公司的女同事们一比，智英觉得自己实在太落伍了，以前都没有好好享受人生。新公司的女同事们几乎人人都有路易?威登、巴宝莉之类的名牌包，同事之间会餐的场所也都是高档的酒吧或餐厅。新公司附近有不少高级餐厅和酒吧，每一个到那里消费的人都装扮入时、衣着光鲜。每逢公司聚餐的日子，同事们都会精心打扮一番再来上班。
　　很快，智英也迷恋上了这样的生活，觉得和同事们一起吃喝、购物是莫大的乐趣，甚至懊悔自己以前不懂这些。很快，智英的家里到处都是购物袋，钱包里塞满购物收据，每天都需要清理一次。一开始，她只是为了向同事看齐，同时又觉得自己身价涨了，花在“面子”上的钱也应该相应地提高。渐渐地，她发现自己虽然有着高薪收入，却也陷入了入不敷出的窘境，时不时要透支信用卡，更别说存钱。就这样，错误的消费习惯严重影响了她的财务管理。
    爱美之心人皆有之，尤其是女性，她们的确应该趁着年轻多打扮自己。但是，应当时刻谨记，只有根据自己的收入水平理性消费时，你的美丽才能够长久维持。
    假如你的钱多得数不清，想怎么花就能怎么花，那你也许不必劳神费事去精打细算。但大多数人达不到这一点，他们努力打拼一辈子，生活也不富裕。如果赚钱的机会随时都有，那么短时间内缺钱就丝毫不用担心，也没有必要为了将来而储蓄。但事实上，随着时间的流逝，年龄、学历等因素的制约会使我们赚钱的方式和概率逐渐降低。
    所以，在有收入的时候妥善管理金钱就显得非常关键。把钱花在必需的地方才能发挥钱的最大效用。赚的钱不仅要在当下花，还要留一部分在将来没有收入的时候花，这也就是我们平常所说的“两只兔子一起抓”。
    在理财中，管钱比投资更为重要。
    假设你的目标是1年赚1000万韩元。如果你想从500万韩元中获得100%的收益，以实现赚1000万韩元的目标，这是无法通过投资来实现的，只有靠赌博才有可能实现。但是，如果用500万韩元做投资，力争10%的年收益率，每月再固定储蓄40万韩元，那么1年就能轻轻松松地攒够1000万韩元。幻想靠小钱来追逐高收益，不如改变花钱习惯，妥善管理金钱，并定期增加储蓄额，通过后一种方法更有可能成为富翁。
    每天清晨一睁开眼睛，我们就开始了与自己的斗争。
    “5分钟，再睡5分钟 ”
    可以说，人生的每一个瞬间都是和自己的战斗。对此，我们都深有体会，早上把上班时间提前10分钟是件多么困难的事。每时每刻，我们都在为了战胜诱惑而与自己痛苦地交战，更何况要改变一种习惯，其难度可想而知。

　　在智英整理的票据中，咖啡馆的收银条最多。白领们上班的公司通常都坐落于人流密集的繁华地带，周围都是星巴克、Coffee Bean、Hollys等高级咖啡店。所以公司职员们总是开玩笑地说，由于咖啡馆的缘故，我们才会经常迟到。这个习惯是多么可怕，有多少人明知这么做会迟到5分钟，但为了能够享受一杯清晨的咖啡，他们还是会在上班之前先踏进星巴克的大门。
    今天，星巴克俨然已经成为20多岁女性的时尚符号之一。这里的一杯咖啡少说也得5000韩元，几乎相当于一顿午餐的价格，但每到中午，星巴克门前还是会排起长队。如果每天能节省一杯星巴克咖啡的钱，一个月就能积攒一笔不小的投资金额。
    一个人花钱的习惯其实不仅仅是“把钱花出去”那么简单。它能影响你每一天的生活，也能决定你的人生。
    举个例子，10万韩元是怎么花的呢？是加入健身俱乐部，还是到环境优雅的餐厅去吃顿晚饭，又或是为了考取某一项资格证而去补习班报名？花钱的方式决定了你利用时间的方式，决定了你一天的价值，你的人生也就随之而改变。
    如果花钱大手大脚、毫无计划，钱赚得再多还是会常常觉得缺钱。有效控制自身欲望有助于你养成一个好习惯，放任自己、丧失节制则容易养成坏习惯。聪明的狐狸具有时时刻刻克制自身欲望的智慧。
    管钱的方法
    1.坚持记账
    无论时代如何变化，理财的基本功都是从“记账”开始。只要养成了记账的习惯，理财就已经成功了50%。
    平时经常对钱进行整理，看看自己的钱是怎么花的、有多少进行了储蓄，才能减少不必要的开销。
    2.先计划，再花钱
    要管好钱，最重要的是养成事先确定需要消费的支出，在确定范围内进行开销的习惯。要想遵守这个原则，一定要信守对自己的约定。
    3.确定消费风格
    你可以把你的支出分门别类地记下来，如餐费、服装费、交通费、通信费等，确定自己的消费风格，了解自己在哪方面花钱最多。
    4.削减支出最多的项目
    将支出的项目按照费用多少的顺序列一个表。要想节约，就要削减支出最多的项目。我们在某一项上花得多，其实是经常给自己的浪费找理由的结果。检视自己的消费习惯，压缩不必要的过度开销，就能省下不少钱。
    5.小钱也要慎重花
    人们常在急着用钱的时候才发现手头缺钱，或者不知道自己的钱都花在哪儿了。这是因为平时人们只注意盯着大钱，在花小钱的时候却不够慎重。只要每天省下午饭后的一杯星巴克咖啡，每个月就能积攒10万韩元，这就是集腋成裘、积少成多的道理。