近１０年来，中国迈入了汽车化社会。汽车销售的爆发式增长，直接触发了汽车贷款市场的红火。今年４月份，深圳市的汽车保有量突破１５０万辆大关，预计２０１０年全年将净增机动车２０余万辆，总量将突破１６５万辆，而二手车的交易也十分火爆。面对如此炙热的市场，金融机构纷纷重新审视这块市场，拿出了各式各样的“法宝”争抢客户资源。记者了解到，占据深圳车贷业务最大市场份额的中国银行，针对市场需求，不仅推出“车贷宝”、“房车通”等创新产品，并遵从专业化、集约化、流程化的思路，建立一站式服务的车贷中心；面对二手车市场蕴含的商机，该行也提前布局，与深圳市二手流通协会和排名前十位的二手车专业市场合作，走在了同业的前列。截至目前，深圳分行今年新增车贷投放量已超过十亿元，市场份额超过５０％，在深圳市场一枝独秀。中国银行深圳市分行消费信贷部主管李健在采访中表示，未来中行深圳分行将全面发力车贷业务，为广大客户提供全方位、优质、高效的服务。

　　车贷市场潜力巨大

　　据了解，我国汽车金融市场的发展起步较晚，虽然我国汽车市场的发展速度已经超过欧美等发达国家，但在汽车金融市场的发展方面却显得有些缓慢。在我国汽车市场，消费者利用按揭贷款的方式购车的比例很低，特别是在乘用车方面只有１０％，像深圳这样走在全国前列的城市，比例也只有１５－１８％左右。而全球汽车市场贷款购车的平均比例大约为５０％，其中美国为８５％，英国为８０％，德国为７０％。
　　为何购车按揭比例低？李健告诉记者，在市民看来，汽车和房子不同，房子在市民眼里是必需品，且单体价格很高，所以银行房贷业务占据了很大比例，而汽车属于“有能力才买”的消费品，购车所需的费用相比之下并不多，所以市民贷款买车的热情并不高。但随着居民消费观念的改变，如今大部分消费者都乐于按揭贷款。除此外，随着我国银行业对车贷产品认识和重视的进一步加深，支持力度进一步加大，汽车贷款会越来越便利，各类优惠措施也会越来越多，这在很大程度上也会刺激购车贷款比例的提升。
　　李健认为，虽然国内汽车按揭比例有些低，但从另一方面看这也显示出我国汽车金融市场的广阔发展空间。随着国内信用体系的不断完善，居民理财意识的提高，再加上国家对于鼓励汽车信贷市场发展具体措施的出台，私人购车比例进一步提升，贷款购车的比例会持续提升，汽车信贷领域的市场潜力巨大。将来，深圳市场按揭比达到３０％是非常有可能的。

　　产品丰富集约管理

　　提前布局二手车贷市场

　　李健介绍，中国银行深圳市分行自１９９９年开始便涉足车贷市场。２００１至２００３年，多家银行在汽车个人消费信贷方面“栽过跟头”，纷纷退出车贷市场，而中国银行深圳市分行由于风险把控较为严格，仅仅收紧了该项业务。随着汽车销售的火爆，中行也渐渐在市场中找准了自己的定位，推出一系列的针对性产品和创新服务，取得了良好的市场反映。
　　目前，深圳中行不仅开办一手车贷款服务，更是深圳市场上惟一一家开办二手车贷款服务的银行，当属深圳车贷市场的领跑者。针对一手车贷款，中行有传统的汽车担保贷款，还有针对特定客户的“房车通”、“车贷宝”等直客式汽车贷款。目前深圳中行已建立合作关系的本地汽车经销商已达到１５０余家，其中已直接签约的各品牌知名车商达到７０多家，与经销商联合开展的直客式车贷业务已占到该行新增车贷投放量的３０％以上。
　　在贷款利率方面，随着今年以来信贷投放的趋紧，银行选择性地发放利率高的贷款方式屡见不鲜。记者了解到，目前深圳不少金融机构一手车车贷利率普遍在央行基准利率的基础上上浮１０％－３０％，而在中国银行深圳市分行办理一手车车贷的客户享受的利率更优惠。
　　不仅在产品优化和利率优惠方面走在市场前列，中国银行还不断创新服务。２００８年，深圳中行便成立深圳市首家专业汽车贷款中心，通过它可全面实现车贷业务从接单、审单、面签到核保、审批、放款等流程的集中化一站式处理，最大限度缩短业务办理的时间，从根本上解决一直以来困扰汽车经销商的按揭服务效率问题。同时，借助“车贷快速预审批系统”，还将进一步实现客户、经销商、保险公司或担保公司、银行的“多点在线”服务，在全面整合资源和流程再造的基础上，全面提升服务质量和效率。记者了解到，深圳中行目前已在罗湖、福田和南山区分别设立汽车贷款中心，加上该行上步支行特色网点，共有四家分支机构能快捷办理汽车贷款一站式业务，不久后，还计划将汽车贷款中心模式推广到宝安、龙岗等关外区域。

　　提前布局二手车贷市场

　　不仅一手车贷款业务执业界之牛耳，深圳中行在二手车贷款方面也“潜伏”良久。据了解，由于二手车市场交易的火爆，深圳中行一直在关注这一市场，并尝试运作二手车贷款业务，取得了很好的市场效果。
　　李健认为，二手车不同于新车，其车辆品质和价格鉴定是关键，１００辆新车是一个价，但１００辆旧车可能是１００种价格。长期以来，由于车辆评估客观性、公正性不强的原因，二手车贷款一直处于“冰冻”期，但在深圳中行看来，二手车贷款的风险其实低于一手车――首先，二手车已经过新车落地后的快速贬值阶段，价格与价值更趋接近；其次，银行执行的二手车贷款首付比例高于一手车贷，一旦客户违约，违约成本相对较高，银行经营风险不大。为降低放贷风险，占据市场制高点，深圳中行与深圳市二手车流通协会合作，选择经营较规范的二手车专业交易市场、具备专业资质的第三方专业汽车鉴定评估公司及保险公司，综合把控风险，为客户提供方便、实惠、快捷、服务到位的二手车按揭业务。为提高二手车贷款的放款效率，该行还开通二手车贷款绿色通道，客户若能满足银行条件，最快３天即可完成放款。
　　为鼓励市民二手车消费，引导二手车贷款业务的发展，该行在二手车贷款利率方面也作出了最大让步，执行的贷款利率虽略高于一手车贷利率，但目前仍处于市场的最低水平。此外，该行汽车信贷客户经理还可为市民提供一整套专业的融资方案，涵盖购车咨询、担保、评估、保险等环节，切实降低购买二手车的风险。